Je zorgverzekering veranderen kan vanaf nu: hoe bepaal je wat bij je past?

Deze maand krijg je van je zorgverzekeraar je zorgpolis voor het nieuwe jaar. Voor veel mensen een moment om nog eens na te denken of je je huidige zorgverzekering nog wel wil behouden. Misschien wil je wel een aanvullende verzekering kiezen of je eigen risico veranderen. Maar hoe bepaal je nou wat bij je past?

Het is belangrijk om je nieuwe zorgpolis goed te bekijken, omdat je zorgbehoefte het komende jaar bijvoorbeeld anders kan zijn. Daarnaast kan een zorgverzekeraar de polisvoorwaarden ieder jaar aanpassen, waardoor je met dezelfde polis anders verzekerd bent. Om je een handje te helpen bij het bepalen wat bij je past, staan hieronder antwoorden op vier vragen.

Hoe bepaal ik de hoogte van mijn eigen risico?

Het eigen risico bedraagt 385 euro. Als je zorg nodig hebt, betaal je dus eerst die 385 euro en pas daarna betaalt je zorgverzekeraar de kosten. Het betalen van je eigen risico is verplicht, behalve als het over zorg gaat waarvoor geen eigen risico geldt, zoals de huisarts. Op de website van Rijksoverheid lees je voor welke zorg nog meer geen eigen risico geldt.

Als je weinig zorgkosten verwacht, kan het voordelig zijn om je eigen risico te verhogen. Dat kan met 100, 200, 300, 400, of 500 euro. Met een hoger eigen risico krijg je korting op je zorgpremie, en dat scheelt al gauw een paar tientjes per maand. De korting verschilt per zorgverzekeraar. Nadeel is wel dat je meer gaat betalen als je toch die zorg gebruikt. Met de keuzehulp van de Consumentenbond kun je bepalen of het voor jou slim is om je eigen risico te verhogen.

Wat is het verschil tussen een natura-, restitutie, en combinatiepolis?

Er zijn een paar soorten zorgverzekeringen. Het verschil tussen een natura-, restitutie-, en combinatiepolis is het volgende.

• Bij een naturapolis sluit je verzekeraar contracten met zorgaanbieders. Als je zorg nodig hebt en je kiest uit de geselecteerde zorgaanbieders, dan betaalt je zorgverzekeraar direct de zorgkosten. Als je toch door een andere zorgverlener geholpen wilt worden, mag de zorgverzekeraar je een lagere vergoeding geven. Hoe hoog de vergoeding dan is, staat in de polis.

• Bij een restitutiepolis kies je zelf de zorgverlener, of je zorgverzekeraar er nu een contract mee heeft of niet. Je krijgt altijd een volledige vergoeding. Voor deze precieze vergoedingen moet je de website van de zorgverzekeraar of je polis goed checken.

• Bij een combinatiepolis heb je in bepaalde gevallen recht op zorg (zoals geregeld in een naturapolis) en in andere gevallen recht op een vergoeding van zorg (zoals in een restitutiepolis). Voor de meeste zorgverleners heb je een vrije zorgkeuze, maar het kan toch voorkomen dat je bij een bepaalde zorgverlener moet bijbetalen.

Wanneer is het zinvol om een aanvullende verzekering af te sluiten?

De basisverzekering vergoedt niet alles. Als je veel ziektekosten verwacht, kan het goed zijn om te kiezen voor een aanvullende verzekering. Je kunt je bijvoorbeeld extra verzekeren voor fysiotherapie, tandarts, of lenzen. Zorgverzekeraars vergoeden niet altijd alle zorgkosten hiervan, maar meestal een maximaal aantal behandelingen of een maximale vergoeding.

Waar de overheid bepaalt wat er in de basisverzekering zit, bepaalt de zorgverzekeraar de voorwaarden en vergoedingen van de aanvullende verzekering. Zij stellen ook de premie vast. Reken van tevoren uit of de vergoedingen die je ontvangt opwegen tegen de premie die je betaalt. En kijk ook of je niet goedkoper uit bent als je de kosten zelf betaalt in plaats van je aanvullend te verzekeren.

Hoe kies ik voor de juiste zorgverzekeraar?

Om de juiste zorgverzekeraar te kiezen, is het slim om er een aantal te vergelijken. Vergelijkingswebsites kunnen je hierbij een handje helpen. Het is verstandig om meer dan één vergelijkingswebsite te checken, omdat ze verschillen in het aantal wensen dat je kunt invullen. Ook behandelen niet alle vergelijkingswebsites alle verzekeraars. Hoe meer wensen en verzekeringen, hoe groter de kans dat het aanbod past.

De ene site zet standaard de goedkoopste verzekering bovenaan. De andere site houdt rekening met méér dingen. Bijvoorbeeld of je naar je eigen zorgaanbieder kunt. Let wel op: op sommige vergelijkingssites betalen zorgverzekeraars om bovenaan de lijst te komen staan. Dan moet je doorklikken, of verder omlaag scrollen om alle resultaten te zien.